25岁的吴女士准备投保百万医疗险和重疾险，体检报告显示她有小叶增生，她对此有点担心，不了解如何投保。
小叶增生需要健康告知吗
对投保的影响
具体产品的健康告知
乳腺疾病是源于乳腺腺体、脂肪、淋巴、血管、乳头等乳腺相关组织的疾病。比较常见的乳腺疾病有4种，分别是乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿和乳腺纤维瘤。
女性或多或少都有一些乳腺的问题，乳腺小叶增生，是妇女最常见的乳房疾病，通常青春期后的女性都有，小叶增生不属于肿瘤也不属于炎症，并且不容易发展成癌症，和内分泌功能絮乱有着密切的关系，分为生理性增生和病理性增生。乳腺小叶增生并不影响正常工作生活，一般无需针对性治疗，定期体检即可。
一、小叶增生需要健康告知吗
虽然小叶增生是小问题，对投保影响不大，但这不代表我们不需要进行健康告知。在投保时若保险公司有相关问询，我们必须如实告知。
如果健康告知中出现了“原因不明的包块或肿物、结节”，那不论是生理性乳腺增生，病理性乳腺增生，还是乳腺结节，原则上都需要告知。告知后核保员进行核保，一般核保结果有以下五种：
1.标准体承保：和正常人一样购买；
2.加费承保：考虑到风险，增加保费购买；
3.责任免除：免除乳腺相关疾病、并发症的责任。
4.延期承保：延期一段时间观察风险或明确性质，然后才能购买；
5.拒保：风险超出保险公司接受范围，无法购买。
若没有询问相关疾病，则可以不告知。
二、对投保的影响
对百万医疗险的影响
从目前主流的百万医疗险智能核保情况来看，大部分产品对乳腺增生的核保依据如下：
为单纯小叶增生，无需治疗
半年内经乳腺钼靶或超声检查确诊仅患乳腺增生，且不伴有其他乳腺病变
不是乳腺囊性增生、乳腺囊肿或乳腺增生3期以上
如果满足上面的要求，就可以正常投保。一些产品会对相关疾病免责,例如不保障乳腺增生症的治疗。一些产品对乳腺增生和小叶增生都没有提起，就是健康告知中没有涉及，也可以政策投。
对重疾险的影响
重疾险的健康告知比百万医疗险宽松，小叶增生基本上是可以标准投保。部分产品没有提及具体要求，可以直接投保；在向某个保险公司投保时要如实告知并病情，并且提交病历或体检报告，如实告知给保险公司后，到时可能会被要求去体检。
总的来说，单纯性乳腺小叶增生购买寿险、重疾险，基本能标准体承保，部分医疗险也能标准体承保，也有除外承保的。其余的，比如病理性乳腺增生、乳腺结节，保险公司一般会根据肿块大小、分级、是否已手术切除、病理学检查是否良性、术后复查情况、家族史等来综合判断。
三、具体产品的健康告知
市面上大部分重疾险，对乳腺增生的核保都是非常宽松的。如图是达尔文6号的健康告知：
针对小叶增生，我们选择了“部分为是”并进入智能核保，在智能核保中选择“乳腺增生、乳腺小叶增生”，智能核保显示“是否有近半年内乳腺超声或钼靶检查，且经上述检查证实无结节、包块、囊肿或肿物”，如果我们符合该问询则可以顺利通过智能核保，正常投保。
再看守卫者5号的健康告知，因为小叶增生也需要进入智能核保。
守卫者5号相比于达尔文6号，多了一项：且没有乳癌家族史，也就是若有乳癌家族史是会被拒保，反之可以正常投保。
大蜂保在线上对e享护-医享无忧（20年期）个人版进行了乳腺增生的智能核保，系统显示“是否有乳腺家族史或存在异型性/非典型性增生的证据？”若答案为是会被拒保，即有乳腺癌家庭史，那就投不了医享无忧。
如果答案为否则可以投保，但是对乳腺良性病变除外，保险公司不承担保险责任。
而某些百万医疗险对“疾病的家庭史”并没有要求，只要符合“单纯性小叶增生（无导管扩张或上皮增生），无需治疗”，就可标体投保。在投保专属险种时，一定要仔细阅读健康告知条款，小叶增生、乳腺结节、乳腺肿块等是不一样的，不确定的情况下，可以联系承保公司确认。
总的来说，小叶增生对投保影响不大，但具体情况需要具体分析。如果大家在选择保险产品的过程中有什么困难，对于女性投保还有任何疑问的，可以随时私信我们，免费咨询。